企业家夜读|袁雨来:通过算法构建金融世界

来源:本站原创 发布时间:2019-10-07

  导读:2018年,中央广播电视总台经济之声全新推出《企业家夜读》,这是一档面对企业家群体及关心关注这个群体朋友们的阅读朗读节目。每周日晚九点,我们都会相聚在电波里。本期做客《企业家夜读》的是理财魔方创始人兼CEO袁雨来。

  袁雨来,理财魔方创始人兼CEO,清华大学计算机系博士,大数据与人工智能专家。2012年创办智能音乐推荐平台音贝网,2013-2015年曾任百度音乐技术委员会主席,为百度音乐构建服务千万级用户的人工智能音乐推荐系统。

  在回顾我的个人经历时,想想我的看法是如何改变的,是件很有意思的事。最初的时候,我遇到的每一个波折,无论是在市场上还是在生活中,都显得非常重大而且十万火急,就像某种独特的生死攸关的经历,不断地朝我涌来。

  积累了更多经验以后,我开始把每次遭遇视为“类似情境的重现”,我能以更平静、更严谨的方式应对,就像一位生物学家在丛林里遭遇到一只可怕的动物时一样:首先确定它的种属,利用已有的知识预测它的行为,然后合理地做出反应。当我面对遇到过的某类情况时,我就利用在此前类似经历中总结的原则。

  我意识到尽管现实不完美,但至少我们要直面它,因此我在现实中遇到任何问题或挫折时,都不会抱怨,而是通过更具建设性的方式找到有效的应对方法。我逐渐明白,我的遭遇是对我的个性和创造力的考验。我逐渐领悟到,在一个如此伟大的系统里,我不过是渺小的匆匆过客,因此知道如何与这个系统良好互动,对我和系统都是有益的。

  我逐渐认识到,成功的满足感并不来自实现目标,而是来自努力奋斗。看看那些很早就实现了梦想的人,如童星、中彩票者、很早就达到巅峰的职业运动员。假如他们没有对另一些更大的、更值得追求的东西产生热情的话,他们通常最终不会快乐。生活总有顺境和逆境,努力拼搏并不只会让你的顺境变得更好,还会让你的逆境变得不那么糟糕。我至今仍在苦拼,我将这么做下去直到离世,因为就算我想躲避,痛苦也会找上我。

  选择《原则》这本书跟我现在做的事情其实是有关系的。理财魔方现在做的是人工智能的财富管理,在最初做这件事情的时候,我就对达里奥和很多著名的投资家进行过研究。在我看来,达里奥的理念跟我们很像——他的全天候策略,就是说要在任何市场状况下,都要构建出一个适合投资的组合。

  最初知道这本书的时候,是我在朋友圈里看到有人说达里奥出了一本《原则》,当时两年多以前只有英文版。他的第一个理念就是要客观地认识世界,很多人其实是生活在自己的想象或者是梦想当中的,但我们所处的世界是一个非常现实的社会,很多事情背后的真相,不是我们看到的表象。客观地认识现实生活当中的困难和运行的规律,才能把我们的生活和这个世界融入到一起,正常运转下去。

  第二个就是达里奥在工作中总结了非常多的原则,我总结这些原则就是方法论。因为在未来我们遇到的事情是各种各样的,但如果抽象剥离出来,背后的运行机制其实是类似的。如果我们在之前乐于也善于去抽象这样一些方法论,未来在解决很多问题时的效率和成功率会大大提升,企业的运转也会更加顺畅。不总是说拍脑袋做决策,而是真正要用科学的、有规律的方式去做决策。

  这里面还有一个观点,他谈到要用系统的方式来理解这个世界和构造一个公司。这个系统的意思就是他更愿意把一个公司或者一个投资看成是一个机器。为什么会有这个观点?听起来好像很冷冰冰,但其实在我的创业经历中,我也在思考,一个公司如果想变成永续的公司,它应该逐渐剥离每一个个体在其中独特的或者是不可取代的价值,让它像一台机器一样精密地运转。所谓的大机器并不是把每一个人的气质都去掉,而是形成你们这群人独特的气质。当某一个零件坏掉的时候,可以迅速有人或者有些机制可以顶上,这样的一个公司才是可以永续的。

  小时候我平时就是玩,大家论坛牛人备考心得+常见问题汇总扫除你。成绩也一般。从初中、高中开始,最多的时间就是踢足球,每天下午放学回家都要踢两个小时以上,到高中时因为踢球还骨折,断过手、断过脚。到了小升初、初升高的时候就努力一把,这样的模式在前几次都非常成功,大概花一学期的时间就能考得非常好。

  这样的模式其实导致了一个误区,就是你认为做任何事情只要临时抱个佛脚就可以了。所以我在高中考大学的时候也是这样的想法,觉得只要努力一个学期就能上清华,何必前面努力好几年呢?但最终的结果就是高考我离清华差了十分,所以这给了我人生中第一次很大的教训。如果让我再重新来一遍,我愿意认真从基础做起,去学得很扎实很深入,不是临时抱佛脚冲到前面去。

  很多成功不是说你能够精确地预测你付出10%、50%还是70%的努力就可以达到的。为了确认达到你想要的目标,你必须付出200%的努力,因为时间是最大的不可复制的成本。

  我是2001年考上本科,北京信息工程学院,它主要的专业就只有三个——计算机、通信和自动化。当我最早来到北京信息工程学院的时候,我也曾经想过要不要回去复读。但是后来我一想,如果我可以通过几年的努力,然后读研、读博士再去清华或者去更好的学校,我就可以把时间追回来。在入学的时候,我给自己定了四年的两个目标——第一个踢好球,第二个考研上清华。

  从大学到研究生到博士,我一直学的都是跟计算机相关的专业。最初进清华的时候,我当时很想做研究,所以我去跟老师共同选择了一个方向,然后进行探索。关键是当研究结果出来时我要写成一篇论文,我的老师陪着我把论文至少改过50版以上的版本。在修改的过程当中,我就学会了论文应该是什么样的结构,什么样的思维。所以这50个版本修改下来,这篇论文就发表得很顺利,并且我也因此感悟出来如何去做研究。

  你想要去往一个方向走的时候,自然你的老师或者身边的人会感受到你这方面强烈的渴望,他们是非常愿意帮助你的。我主动去找课题,主动去做实验,请老师来帮我修改。我一共发的论文有十来篇,都是英文论文发到国际会议或国际期刊。后来因为我在硕士三年里面发的论文已经可以博士毕业了,就转成了硕博连读。我也是清华我们所好几年里硕博连读算是毕业最快的,因为在清华要是硕博连读,想五年正常毕业还是相对有难度的。

  这五年里面让我觉得最值得回忆的就是2008年,那个时候我没有毕业的压力,也没有论文的压力,所以如果哪个学术会议的举办地我没去过我就投哪个会议,就借着这个机会可以去游览。在那一年里,我大概全世界各地游览了十个地方,出去开会、做访问学者。这种经历其实开拓了我的眼界和视野,让我思考我未来的人生是应该去探索更广大的、更有不确定性的、更美好的世界。

  发现并证明它是一个线岁博士毕业,当时英特尔中国研究院吸引我的地方,就是因为它的宣传说我们不做七年的研究,那是研究院做;我们也不做三年的研究,那是工程院做;我们做五年的研究,把研究和工程结合起来。我觉得这个特别适合我,我想把研究的东西应用于实践。

  但其实在英特尔待了大概五个月之后,我就越来越觉得工作节奏太慢了。这五个月我在英特尔做的是一个时间精确的云计算模拟器,当时云计算很火,但是做一个云计算的模拟器,我觉得它的研究价值并不大。如果在这个地方做不到我想做的事情,我就自己创造条件去做我想做的事情。所以就是一种强烈的冲动,到了第五个月的时候我就去提离职,去创业。

  第二次创业做了一个音乐的推荐引擎叫音贝网,它结合了歌单、社交和推荐三大元素。在当时我觉得还是很超前的,包括后来的网易云音乐跟我们当时也很像,2012年我就开始做音乐的这个项目。但是音乐当时它最大的问题在于——第一,音乐当时没有商业模式,都是免费音乐;第二,音乐在当时不好融资,很难有现金流的支撑。所以到了2013年的时候就跟百度谈收购,我觉得这也算是一个不错的归宿。去百度之后,我就帮百度音乐构建了一整套的音乐个性化推荐系统,把我之前没有完成的一些想法,在一个更大的平台里,借助百度更多的资源、更多的人才去把它完成了。

  当时我决定再次出来创业之前,我就给自己定了方向一定要符合两个宗旨——第一个就是要感同身受,我必须要作为用户,能够感同身受用户的需求;第二个就是一定要有商业模式,用一种俗话说叫离钱近,因为你光有理想,没有商业模式的支撑,这个公司也是注定走不远的。所以这一次我觉得就比上一次创业要想得更成熟。当时就发现,财富管理是中产阶层很重要的一个需求,并且上面天然有商业模式。

  理财魔方如果给自己一个官方的定义:我们是一个基于人工智能,为中产零售客户和机构提供标准化资产的财富管理服务公司。我们自己并不出产任何自己的金融产品,所有的产品都是来自第三方,比如公募基金、银行、保险公司等。

  如果从用户端更简单和直白的角度来讲,用户过去的财富主要分在几大模块:存款、银行理财、自己买的基金和股票。我们对应发现在这几个模块里,用户都存在各种各样的痛点。比如存款,用户说利息能不能高一点点;如果是银行理财,它的期限能不能变得更灵活一点;如果是基金和股票,能不能在一个浮动市场里面去赚到收益。我们就针对这几个不同的需求,构建了智能的投资组合,通过人工智能把市面上的产品精选出来。它的最大特点就是风险能够得到有效的控制。

  居民财富有三个角——房地产、固定收益和浮动收益。当另外两个角的收益率都在下滑的时候,钱就会涌向另外一端。所以当时我们做的第一个判断,做财富管理就不要再去做固定收益的产品了,只做浮动收益的,就是标准化资产。现在看起来这个判断是非常正确的,过去几年标准化资产的快速崛起,同时资管新规的颁布也要求未来银行理财全部要摆脱非标准化。

  人工智能在为每一个中产客户提供财富管理建议的时候,它会走两个过程。第一个过程是了解你的需求,比如每一个用户刚上来的时候我们会有一个问用户11道问题的问卷,会对你的性格进行一些判断。因为从交易心理学和行为金融学上发现,人的投资风险偏好其实跟他的性格更相关。第二,随着你在理财魔方里面产生的交易行为、购买行为,然后进行进一步的运算和分析,判断你真正的风险承受能力在哪里,结合当前市场的状态,结合一些金融指标对你风险承受能力做出一个投资组合。

  去看一个行业的时候,你必须去了解这个行业真正的问题是什么、痛点是什么?对于二级市场来说,我们做财富管理是控制风险,获取市场的平均收益。所以凡是承诺能够刚兑,凡是承诺收益率超过6个点8个点的,你一定要打起十二分的精神,要问它的底层资产是什么;第二点,你一定要观察企业或者金融机构卖给你的金融产品是不是一个资金池,资金池就意味着他拆东墙补西墙,这个是国家严禁的;第三,你去买的一个理财产品,它应该是以你的名义去买的。举个例子,在理财魔方,我们持有正规的基金销售牌照和保险代理牌照,用户在我们这完成的每一个购买,拿着自己的身份证号和名字可以在基金公司官网查到。

  我们经常有句话,我们更像是一家AI机构,只是恰好做了金融这件事情而已。在我们公司里有一半以上都是技术人员,大部分都是从事计算机、数学、物理等一些专业,所以我们真的就在想办法通过计算机和算法的方式来了解和构建一个金融世界。在面临这么多丰富的金融市场底层资产的时候,你的算法能不能够算得更好,对风险的把控是否能更好,我觉得都还有无限的空间。所以其实做金融永远没有一个尽头,你永远都是在逼近自己的最佳状态,甚至逼近行业的最佳状态,会有无限的可能延续下去。


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